其實(shí)這部劇除了是“官場現(xiàn)形記”,同樣也是“企業(yè)生存記”,因?yàn)樗矊懗隽嗽诋?dāng)代這種經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,民營企業(yè)的艱難處境,值得我們做企業(yè)的去思考。
比如以山水集團(tuán)為代表的政商關(guān)系,再比如大風(fēng)服飾廠的企業(yè)融資問題,這也是我今天想跟大家重點(diǎn)聊的。
劇中,大風(fēng)廠的老板蔡成功本來可以安安分分地做生意,但就因?yàn)橐淮纹髽I(yè)股權(quán)質(zhì)押事件,而陷入困境,最終被人“騙走”了整個(gè)企業(yè)。

▲《人民的名義》丨反腐片,也是商業(yè)“冒險(xiǎn)”片
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怎么回事呢?我跟大家大致講解下劇情:
大風(fēng)廠要周轉(zhuǎn)生產(chǎn)資金,蔡成功先找了銀行貸款,為此還給了副行長200萬元,但貸款要6天后才能批下來。
亟需資金的蔡成功就做了一個(gè)“過橋貸款”,說白了,就是“短期高利貸”。
他找山水集團(tuán)借了5000萬的過橋資金來應(yīng)急,雙方約定了日息4‰的利率。并且采取了股權(quán)質(zhì)押的方式,說如果不按時(shí)還錢,大風(fēng)廠100%的股權(quán)就歸山水集團(tuán)。
原本蔡成功想銀行貸款一到位,就可以馬上還錢,可誰知后來,銀行副行長翻臉說不放款了。
最后因?yàn)槔麧L利,再加上法院的司法腐敗,蔡成功只能眼睜睜看著大風(fēng)廠的所有股權(quán)落入山水集團(tuán)的手中。
這時(shí)問題來了,大風(fēng)廠40%的股份是工人持有的,他們可不愿自己的股權(quán)一夜蒸發(fā),更何況后來他們還得知,大風(fēng)廠所在的地方,早就被規(guī)劃成拆遷項(xiàng)目,地價(jià)狂飆,原本的股權(quán)就更值錢了。
于是工人們發(fā)起了“護(hù)廠運(yùn)動”,最終在強(qiáng)拆過程中釀成悲劇。

▲《人民的名義》丨大風(fēng)廠矛盾升級,最終造成流血事件
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我看了之后覺得劇情不太對勁,專門咨詢了下做律師的朋友。原來這劇情完全是可以扭轉(zhuǎn)的,如果蔡成功多懂一些法律知識和財(cái)務(wù)知識,不會落到最后的悲慘境地。
為什么這么說呢?
首先,股權(quán)質(zhì)押沒那么容易做到。大風(fēng)廠的工人持有40%的股份,那么蔡成功最多只有60%的股權(quán)。而根據(jù)《公司法》規(guī)定:
·一方面,蔡成功是沒有權(quán)利處置其他股東的股權(quán)的;
·另一方面,即使他質(zhì)押的是自己那部分的股權(quán),也必須經(jīng)過全體股東過半數(shù)同意。
這里的“過半數(shù)”是指股東名冊人數(shù)的過半數(shù),并且要正式簽署的股東會決議才有效。但很顯然,蔡成功并沒有征得其他股東的同意,也沒有召開股東會決議。
也就是說,大風(fēng)廠和山水集團(tuán)簽訂的股權(quán)質(zhì)押合同本身就是不合法的、是無效的。那么,大風(fēng)廠欠山水集團(tuán)的債務(wù),就轉(zhuǎn)為普通債務(wù),而不能用股權(quán)去做清償。
如果大風(fēng)廠拿不出錢還,資不抵債,那大風(fēng)廠本身或山水集團(tuán)可以申請大風(fēng)廠破產(chǎn)清償。如果不申請破產(chǎn),那么就繼續(xù)經(jīng)營。
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其次,《擔(dān)保法》規(guī)定,質(zhì)押所享有的權(quán)利是優(yōu)先受償權(quán),而流質(zhì)條款無效。也就是說,不能在清償期屆滿前約定“把質(zhì)押物或抵押物歸債權(quán)人所有”的條款。
什么意思呢?舉個(gè)例子。
比如甲公司向乙公司供應(yīng)鋼材,貨款1000萬,雙方約定乙公司(買方)要在3個(gè)月內(nèi)付清全款,如果不能按期支付,那乙公司(買方)的自有房產(chǎn)要直接過戶給甲公司。
現(xiàn)實(shí)中,很多企業(yè)都會有這樣的約定條款,相當(dāng)于質(zhì)押。但如果真的上法庭,那就會產(chǎn)生糾紛,會被認(rèn)為這種過戶直接無效。當(dāng)然債務(wù)還是存在的,只是會轉(zhuǎn)為普通債務(wù)。
電視劇里頭的大風(fēng)廠和山水集團(tuán)的案件也一樣,法院不能判決股權(quán)直接歸山水集團(tuán)所有,而只能判決山水集團(tuán)享有優(yōu)先受償權(quán)。

▲來源銀聯(lián)信丨股權(quán)質(zhì)押流程圖
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當(dāng)然,前面所說的,都是法律上的知識,其實(shí)對于企業(yè)來說,最好的方法還是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),尤其是經(jīng)營者要懂得控制企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),不要濫用杠桿、盲目擴(kuò)張,尤其是去拆借高額利息的貸款。
具體來說,隨著法律意識的增強(qiáng),我們的企業(yè)也要有法律意識和財(cái)務(wù)控制意識,管理企業(yè)我們需要注意下面三點(diǎn):
·第一,要謹(jǐn)慎采用股權(quán)質(zhì)押融資的方法,即使要質(zhì)押融資,也應(yīng)該優(yōu)先用實(shí)物資產(chǎn),比如用廠房、設(shè)備、土地等做質(zhì)押。
·第二,很多企業(yè)都希望能通過“過橋貸款”,特別是高利貸的方式去度過難關(guān),但高利貸會讓企業(yè)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦資金不能及時(shí)到賬,比如銀行斷貸,就要承受高額利息,甚至把企業(yè)拖下懸崖。
第三、關(guān)鍵時(shí)候簽合同,一定要聘請法律顧問,這樣才能保護(hù)好自己的利益,這筆錢一定不能省。
另外,老板們要明白:過橋貸款對于企業(yè)來說就是“花錢買口氣”,只能獲取短期的現(xiàn)金流,現(xiàn)實(shí)中很多企業(yè)就死在了“過橋貸款”上。
所以,對于企業(yè)來說,如果不從根本上提高經(jīng)營能力、如果不能把控財(cái)務(wù)狀況,就可能反復(fù)地陷入現(xiàn)金流危機(jī)當(dāng)中,最后因?yàn)橘Y金鏈斷裂而崩潰。
就像李嘉誠所講過的一句話:“一家公司即使有盈利,也可能破產(chǎn),但一家公司的現(xiàn)金流是正數(shù)的話,便不容易倒閉。”
說到底,資金是一個(gè)企業(yè)的血液,穩(wěn)健經(jīng)營才是王道。所以我也反復(fù)跟大家強(qiáng)調(diào),一個(gè)企業(yè)管理者必須要具備財(cái)務(wù)管控的能力。
很多人都知道我本人是學(xué)財(cái)務(wù)專業(yè)出身的,研究生畢業(yè)之后進(jìn)入社會,也做過幾年財(cái)務(wù),做到上市公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)。
后來我又轉(zhuǎn)去做銷售和經(jīng)營管理,幾十年下來,我發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)的經(jīng)營者,對財(cái)務(wù)了解不深,尤其在關(guān)鍵的指標(biāo)控制和對財(cái)務(wù)報(bào)表的解讀方面,欠缺了非常多的知識。