
定損,是車險(xiǎn)理賠的一個(gè)必經(jīng)環(huán)節(jié),保險(xiǎn)公司會配有定損員,以便對事故車輛的賠付進(jìn)行金額的確定。
定損員這這個(gè)產(chǎn)業(yè)中非常細(xì)分的一個(gè)職業(yè),恰恰也說明目前這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域有99%的作業(yè)模式還是人工。一組權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,在2015年底中國的乘用車數(shù)量為1.2億輛,以這個(gè)為基數(shù),每年有超過4000萬輛車發(fā)生交通事故,只有不到1%的事故車輛得到數(shù)字化、流程化的處理方式。
一家叫做翱特的公司認(rèn)為,這樣的現(xiàn)狀有改變的空間,通過數(shù)據(jù)服務(wù)讓定損過程變得更加流程化和透明化——這起碼有1%的空間。翱特信息系統(tǒng),以車輛定損解決方案為主要業(yè)務(wù),1966年為瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)所創(chuàng)建。從最早的紙質(zhì)文檔,到單機(jī)版電子軟件,再到今天的云服務(wù),已經(jīng)積淀了4500個(gè)車型,750萬零件及20億個(gè)理賠數(shù)據(jù)點(diǎn)。
十年前,翱特進(jìn)入中國市場,花了足夠長的時(shí)間推動本土化。目前,中國的人保、太保、平安、以及一些小型保險(xiǎn)公司都是翱特的合作伙伴,也就是說,在車險(xiǎn)定損環(huán)節(jié)都有翱特輸出的數(shù)據(jù)報(bào)告。
翱特公司預(yù)測,到了2016年,其信息系統(tǒng)能覆蓋中國路面上95%的車型。汽車原廠數(shù)據(jù)是翱特信息系統(tǒng)的第一個(gè)數(shù)據(jù)源,從這里拿到的數(shù)據(jù)能夠在定損時(shí)起到比對作用,例如原廠件是什么,生產(chǎn)原件需要耗費(fèi)工時(shí)多少等,都是定損的維度。
那么,信息技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)到底是怎樣改造技術(shù)流程的?
一般情況下發(fā)生了交通事故,保險(xiǎn)公司的定損員會到事故現(xiàn)場進(jìn)行拍照等取證工作,翱特則將對保險(xiǎn)公司的服務(wù)延伸到了對車主這方的服務(wù)。例如,有車主買了人保車險(xiǎn),在一些簡單的剮蹭、追尾、撞樹樁等駕駛行為中,車主只需打開翱特的軟件APP,自己拍照上傳,翱特信息系統(tǒng)便可實(shí)時(shí)計(jì)算出理賠數(shù)額,在一些看似表面有剮蹭,但實(shí)際確有“內(nèi)傷”的車輛,信息系統(tǒng)還有一個(gè)熱力圖的表示,顏色越深,表明損傷很嚴(yán)重。
翱特的系統(tǒng)設(shè)置了不同的APP端,分別針對保險(xiǎn)公司定損員、車主以及維修人員。在比較小型的車輛事故現(xiàn)場,保險(xiǎn)員就不必親臨現(xiàn)場,基于信息系統(tǒng)計(jì)算出的理賠方案做賠償即可;而在維修廠或者4S店里,如果事故車是該保險(xiǎn)公司的理賠車,維修過程也為車主開放,車主可以通過翱特的APP看到自己的車從送去維修開始,到經(jīng)歷了哪些過程,再到最后確定什么時(shí)候去取車。
翱特中國大客戶總監(jiān)羅揚(yáng)對車險(xiǎn)定損服務(wù)的未來比較樂觀,這也促成了翱特把業(yè)務(wù)觸角從過去的B端延伸至C端,并進(jìn)行一套系統(tǒng)三個(gè)APP的整合方式。
“2020年中國的乘用車數(shù)量會到達(dá)2億輛,而現(xiàn)在美國的數(shù)量是1.5億輛,中國市場超過美國是遲早的事情,而且中國人口到2020年會到達(dá)16億,屆時(shí)會有更多的車輛需要服務(wù),車險(xiǎn)是一種剛需。”羅揚(yáng)告訴記者。
此外,與10年前相比,現(xiàn)在中國的保險(xiǎn)公司已經(jīng)逐漸完善了自己的理賠流程,有嚴(yán)格的檢查配件編碼,新舊件的對比照,有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行程序,凡是更換配件以后,必須有新配件的對比照,要有新件上車的照片,并且有明確的配件編碼,這對翱特這一類從汽車原廠拿數(shù)據(jù)的解決方案商來說是一大利好。
還有一點(diǎn)是中國汽車市場的費(fèi)率化改革正在進(jìn)行中,他產(chǎn)生的直接后果是車主的修車成本會提高、修車意愿會下降。在這個(gè)過程中,翱特的三個(gè)APP界面與一套信息系統(tǒng)的整合,希望成為4S店、汽車廠商和保險(xiǎn)公司、車主多方之間的連接器,能夠改善并提高大家之間的溝通及協(xié)作效率。
在傳統(tǒng)的定損環(huán)節(jié),常常聽到業(yè)內(nèi)人士向車主提出這樣的建議:如何去確定定損金額,造成車主與保險(xiǎn)公司之間的沖突,例如定損員會參考市場價(jià),確定維修金額,但是維修廠會因?yàn)檫M(jìn)貨渠道等原因,造成維修價(jià)格高于預(yù)估;在確定汽車零件損壞時(shí),究竟是換還是修……這些問題會因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的介入、移動互聯(lián)網(wǎng)的透明化而帶來改變嗎?