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    招財(cái)寶再爆兌付危機(jī) 平臺(tái)把關(guān)不嚴(yán)涉嫌違規(guī)銷售

       2016-12-22 2000
    導(dǎo)讀

      作為螞蟻金服旗下明星產(chǎn)品的招財(cái)寶,繼去年10月28日出現(xiàn)債務(wù)逾期風(fēng)險(xiǎn)事件后,近日再次爆出債務(wù)逾期事件,涉及金額3.12億元。

       作為螞蟻金服旗下“明星”產(chǎn)品的招財(cái)寶,繼去年10月28日出現(xiàn)債務(wù)逾期風(fēng)險(xiǎn)事件后,近日再次爆出債務(wù)逾期事件,涉及金額3.12億元。

      根據(jù)招財(cái)寶12月20日晚公告,惠州僑興電信工業(yè)有限公司(簡(jiǎn)稱“僑興電信”)2014年私募債券第一期至第七期、惠州僑興電訊工業(yè)有限公司(簡(jiǎn)稱“僑興電訊”)2014年私募債券第一期至第七期出現(xiàn)逾期,逾期原因?yàn)槿谫Y企業(yè)僑興電信、僑興電訊資金周轉(zhuǎn)困難、無(wú)法按時(shí)還款。僑興電信和僑興電訊均隸屬于廣東僑興集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱“僑興集團(tuán)”)。

      去年國(guó)慶節(jié)前,螞蟻金服的招財(cái)寶就曾收到證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函。監(jiān)管函指出該業(yè)務(wù)存在的四大風(fēng)險(xiǎn),涉嫌變相違反私募發(fā)行的人數(shù)限制、突破合格投資者制度、增信不足以及跨省發(fā)行難以追償?shù)葐?wèn)題。

      此次僑興集團(tuán)旗下公司多期私募債出現(xiàn)逾期后,涉事各方的“踢皮球”現(xiàn)象,則反映出螞蟻金服此前的風(fēng)控并未做到位。雖然螞蟻金服為招財(cái)寶設(shè)計(jì)了多層保障措施,但最終依然沒(méi)法按期兌付,后續(xù)隨著事件進(jìn)展,逾期金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)目前的3.12億元。

      對(duì)于此次兌付危機(jī)有關(guān)事項(xiàng),北京時(shí)間財(cái)經(jīng)原創(chuàng)欲采訪螞蟻金服公關(guān)部相關(guān)人員,但截至發(fā)稿,對(duì)方并未回復(fù)。

      招財(cái)寶逾3億私募債現(xiàn)兌付危機(jī)

      涉事各方“踢皮球”

      2014年,僑興電信和僑興電訊兩家企業(yè)各發(fā)行債券5億元,分別本息5.73億元,兩家本息合計(jì)11.46億元。當(dāng)前因產(chǎn)品逾期無(wú)法兌現(xiàn)所涉及的金額共計(jì)3.12億元。

      據(jù)了解,該項(xiàng)目在廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心有限公司(簡(jiǎn)稱“粵股交”)備案,信息服務(wù)平臺(tái)是螞蟻金服旗下招財(cái)寶,浙商財(cái)險(xiǎn)對(duì)債券本息到期兌付提供保證保險(xiǎn)。同時(shí)僑興集團(tuán)董事長(zhǎng)吳瑞林以個(gè)人全部合法資產(chǎn)為相關(guān)債券的還本付息提供不可撤銷的無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

      公開(kāi)資料顯示,僑興集團(tuán)創(chuàng)建于1992年4月,主要從事通信終端產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售,是國(guó)內(nèi)大型的電話機(jī)、手機(jī)等電子通信制造企業(yè)。在國(guó)內(nèi)外有3500多個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)。多次入選中國(guó)制造業(yè)500強(qiáng)企業(yè)。

      其董事長(zhǎng)吳瑞林是廣東明星企業(yè)家,僑興集團(tuán)官網(wǎng)介紹,吳瑞林本人還擔(dān)任全國(guó)工商聯(lián)執(zhí)委、廣東省工商聯(lián)執(zhí)委/常委、惠州市僑聯(lián)榮譽(yù)主席、香港中國(guó)商會(huì)董事、廣東企業(yè)文化協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)等多個(gè)職務(wù)頭銜。螞蟻金服對(duì)媒體披露稱吳瑞林的個(gè)人資產(chǎn)價(jià)值包括房產(chǎn)、礦產(chǎn)在內(nèi)高達(dá)900多億。

      在債券逾期消息傳出后,招財(cái)寶、浙商財(cái)險(xiǎn)也立即通過(guò)公告“表明態(tài)度”,事件進(jìn)入“踢皮球”狀態(tài)。

      20日,螞蟻金服招財(cái)寶公告稱,“根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款,當(dāng)僑興電信和僑興電訊在產(chǎn)品到期日未還款,浙商財(cái)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。根據(jù)浙商財(cái)險(xiǎn)和招財(cái)寶的合作協(xié)議,浙商財(cái)險(xiǎn)不得以任何事由拒絕向投資人賠付,損害投資人利益。”

      事件擔(dān)保方的浙商財(cái)險(xiǎn)12月20日公告則稱,“我司作為保險(xiǎn)人,收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)先進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任核定,在索賠資料齊全的情況下,核定時(shí)間不超過(guò)30日;如核定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,將在核定后3日內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。”

      21日,螞蟻金服招財(cái)寶再次公告,披露了事件的最新情況。公告稱,為項(xiàng)目提供本息保證保險(xiǎn)的浙商財(cái)險(xiǎn)稱粵股交提供的索賠資料并不完全,未核定保險(xiǎn)責(zé)任。而粵股交則發(fā)布公告表示,稱已經(jīng)在19日提交相關(guān)索賠資料,并未收到浙商財(cái)險(xiǎn)的進(jìn)一步的補(bǔ)正通知。招財(cái)寶方面敦促浙商財(cái)險(xiǎn)盡快履行協(xié)議,及時(shí)完成保險(xiǎn)賠付,從實(shí)質(zhì)上保障投資人合法權(quán)益。并表示招財(cái)寶將為投資人承擔(dān)全部法律服務(wù)費(fèi)用。

      目前,浙商財(cái)險(xiǎn)以資料尚不齊全為理由,尚未進(jìn)行賠付。其公告表示,“根據(jù)初步審核,粵股交提供索賠資料尚不完整,我司將通知其盡快補(bǔ)全,并積極與粵股交及招財(cái)寶保持密切溝通。”

      不過(guò),人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東告訴北京時(shí)間財(cái)經(jīng)原創(chuàng),“投資者不用過(guò)多的擔(dān)心、恐慌,這個(gè)項(xiàng)目投資者的權(quán)益還是比較有保障的。”

      楊東解釋,這個(gè)項(xiàng)目由控股股東僑興集團(tuán)的創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)吳瑞林做了擔(dān)保,同時(shí)還有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)浙商財(cái)險(xiǎn)作為擔(dān)保方,有一定的保障。同時(shí),楊東還表示該案件的賠付順序應(yīng)該是首先由僑興電信、僑興電訊公司進(jìn)行還款,公司無(wú)法賠付則由實(shí)際控股股東進(jìn)行賠付,后面是保險(xiǎn)公司。

      作為償還第一責(zé)任方的僑興集團(tuán)及其董事長(zhǎng)吳瑞林,第一財(cái)經(jīng)報(bào)道中援引業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“此公司優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)眾多,因此從資金上看是沒(méi)有太大問(wèn)題的,老板債務(wù)逾期,很有可能是故意想把債務(wù)轉(zhuǎn)嫁給浙商財(cái)險(xiǎn)這樣的大樹(shù),因?yàn)檎闵特?cái)險(xiǎn)是其擔(dān)保方。”

      逾期規(guī)?;?qū)⒗^續(xù)擴(kuò)大

      值得一提的是,此次曝出逾期的只是僑興電訊和僑興電信私募債的一部分,其總規(guī)模達(dá)10億元,本息合計(jì)11.46億元。

      根據(jù)螞蟻金服招財(cái)寶公告,此次3.12億元債務(wù)逾期原因?yàn)槿谫Y企業(yè)僑興電信、僑興電訊資金周轉(zhuǎn)困難、無(wú)法按時(shí)還款。

      按此原因,隨著事件的發(fā)展,僑興電信和僑興電訊后續(xù)到期的私募債也可能再次出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。而浙商財(cái)險(xiǎn)也同樣可能以資料尚不齊全為由不進(jìn)行賠付。

      事實(shí)上,這并非招財(cái)寶首次出現(xiàn)項(xiàng)目逾期。

      據(jù)了解,去年10月28日凌晨,招財(cái)寶在其官網(wǎng)上公告稱,天津市中藝供應(yīng)鏈管理有限公司在天津港(10.53 停牌,買入)經(jīng)營(yíng)平行進(jìn)口汽車貿(mào)易,因“8·12”天津港爆炸事故,天津中藝所到車輛短期內(nèi)無(wú)法報(bào)關(guān)及銷售,同時(shí)部分貿(mào)易應(yīng)收賬款尚未收回,影響了資金周轉(zhuǎn)。其相關(guān)企業(yè)貸項(xiàng)目的部分投資人未能按期收回投資本息。

      不過(guò),在去年10月28日晚6點(diǎn)左右,招財(cái)寶又在官方微博上稱,經(jīng)過(guò)招財(cái)寶與融資企業(yè)天津中藝、項(xiàng)目信息推送方民生銀行(9.20 -0.43%,買入)、提供保證保險(xiǎn)的大地保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的積極努力,天津市中藝供應(yīng)鏈管理有限公司企業(yè)貸項(xiàng)目所有本息已經(jīng)于18點(diǎn)28分全部發(fā)放完畢。

      曾收證監(jiān)會(huì)監(jiān)管函 存四大風(fēng)險(xiǎn)

      這筆逾期的私募債產(chǎn)品,或涉嫌監(jiān)管明令約束的拆分銷售模式。此前,天津?yàn)I海柜臺(tái)交易市場(chǎng)、廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心等在內(nèi)的區(qū)域性股權(quán)及金融資產(chǎn)交易平臺(tái)利用招財(cái)寶平臺(tái),對(duì)部分金融資產(chǎn)進(jìn)行打包、拆分出售業(yè)務(wù)。

      去年國(guó)慶節(jié)前,證監(jiān)會(huì)曾向招財(cái)寶下達(dá)監(jiān)管函,指出該業(yè)務(wù)存在的四大風(fēng)險(xiǎn),涉嫌變相違反私募發(fā)行的人數(shù)限制、突破合格投資者制度、增信不足以及跨省發(fā)行難以追償?shù)葐?wèn)題。

      在前述監(jiān)管函中,證監(jiān)會(huì)以“招財(cái)寶”模式進(jìn)行了舉例和拆解。“以招財(cái)寶為例,私募債在該平臺(tái)上顯示‘XX債001-N’,其中XX債表示私募債名稱,N表示拆分期數(shù),N的數(shù)量不固定,少則10期以下,多則100期以上。”證監(jiān)會(huì)整頓辦介紹,“‘XX債001-N’發(fā)布在招財(cái)寶網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的‘抽簽預(yù)約賺取’,招財(cái)寶用戶點(diǎn)擊前述區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)網(wǎng)上開(kāi)戶協(xié)議后,可預(yù)約購(gòu)買,最低認(rèn)購(gòu)金額為1萬(wàn)元。”

      函件中提及的注意拆分轉(zhuǎn)讓人次提示,非公開(kāi)發(fā)行的公司債券發(fā)行對(duì)象不超過(guò)200人,而私募拆分銷售實(shí)際情況,投資者人數(shù)相加超出范圍內(nèi);此外,公司債個(gè)人投資者名下金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元,投資者適當(dāng)性未得到有效落實(shí)。

      此外,據(jù)了解,此次逾期的產(chǎn)品發(fā)行于2014年,即在監(jiān)管對(duì)互金平臺(tái)拆分銷售私募債模式表態(tài)之前,針對(duì)該產(chǎn)品投資門檻及投資者適當(dāng)性的疑問(wèn),招財(cái)寶方面并沒(méi)有作出回應(yīng)。

     
    (文/小編)
     
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